Top
 
"Na zakupy"Moda i Uroda Kredyt mieszkaniowy. 5 prostych pytań i odpowiedzi.

Kredyt mieszkaniowy. 5 prostych pytań i odpowiedzi.

Kredyt mieszkaniowy. 5 prostych pytań i odpowiedzi.

Kredyt mieszkaniowy. 5 prostych pytań i odpowiedzi.

”kredyt

Porównanie naszych zarobków oraz cen mieszkań to jeden najgorętszych tematów do dyskusji w naszym kraju. Co z tego, że statystycznie zarabiamy coraz więcej, skoro rośnie stale cena nieruchomości? Dla wielu Polaków, szczególnie młodych, kredyt mieszkaniowy to jedyny sposób zakup własnego kąta. Zaciągnięcie takiej pożyczki nie jest prostą sprawą, część z nas nie ma na ten temat zielonego pojęcia, bo nie wszyscy muszą być finansowymi ekspertami.

Dlatego postanowiliśmy podać trochę podstawowych informacji na temat kredytów mieszkaniowych. A ten temat to dość złożony problem. Z jednej strony dla niektórych jest to nieuniknione, jeśli myślą o swoim mieszkaniu. Z drugiej to skomplikowana procedura bankowa, która wiąże nas często nawet na 30 albo i więcej lat.

Jak pokazuje raport Biura Informacji Kredytowej z marca 2017, kwota zadłużenia Polaków rośnie. Zanim podejmiecie więc taką decyzję, należy mieć odpowiednią wiedzę. Na razie skupimy się na podstawach.

1. Co to jest kredyt mieszkaniowy?

Kredyt mieszkaniowy zwany jest zamiennie kredytem hipotecznym. To dlatego że pożyczkę na mieszkanie (lub dom czy jakąkolwiek inną nieruchomość) zaciągamy pod zastaw tego mieszkania. Oznacza to tyle, że nie jesteśmy w pełni jego właścicielami aż do momentu spłacenia kredytu. Do tego momentu na mieszkaniu ciąży hipoteka.

Według Wikipedii hipoteka to ograniczone prawo rzeczowe na nieruchomości służące zabezpieczeniu wierzytelności wynikającej z oznaczonego stosunku prawnego (czyli kredytu). Czyli bank pożyczając nam pieniądze otrzymuję hipotekę. Prawo do zarządzania nieruchomością w razie, gdybyśmy nie mogli spłacić kredytu.

2. Czy oprocentowanie kredytu to jego wszystkie koszty?

Nie. Kredyt hipoteczny to jeden z najlepiej (dla konsumenta) oprocentowanych kredytów bankowych. Co wcale nie znaczy, że jest tani i zawsze się opłaca. Oprocentowanie pożyczki to najważniejszy, ale nie jedyny jej koszt. To część pożyczonej kwoty, którą bank zabiera w zamian za udzielenie kredytu.

Oprocentowanie może być zmienne bądź stałe. To pierwsze składa się z dwóch części: marży banku(ile bank liczy sobie za usługę kredytu) oraz stopy procentowej WIBOR(ceny wymiany pieniędzy między bankami). Stopy procentowa to element, który sprawia, że oprocentowanie jest zmienne. Stałe oprocentowanie to po prostu stała kwota ustalona z bankiem, którą co miesiąc dodajemy do raty kredytu.

”kredyt

3. Jakich jeszcze kosztów się spodziewać?

Do oprocentowania dochodzą jeszcze dwie rzeczy. Po pierwsze prowizja. To jednorazowa opłata, którą pobierze bank. Może być ona określona kwotowo lub procentowo od pożyczanej nam sumy.

Po drugie ubezpieczenie. A raczej ubezpieczenia. Najpierw kredytobiorca płaci ubezpieczenie pomostowe: dodatkową marżę do momentu wpisu do księgi wieczystej. Jeśli wkład własny był mniejszy niż chciał bank, następne jest ubezpieczenie niskiego wkładu. Płaci się je do momentu wyrównania kwoty wymaganego wkładu własnego. Musimy również ubezpieczyć mieszkanie. Często banki proponują (rzadziej wymagają) ubezpieczenie na życie bądź od utraty pracy kredytobiorcy.

4. Co to jest RRSO i dlaczego jest takie ważne?

RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To czarno na białym ukazany koszt kredytu, jaki trzeba zapłacić bankowi rocznie. A dokładnie część pożyczonej kwoty, którą należy dodać do tego, ile rzeczywiście spłacamy. Zasady obliczania RRSO są regulowane prawnie. Tak, aby banki nie miały możliwości manipulacji tą kwotą, a konsumenci wiedzieli, ile będą musieli zapłacić.

5. Jak oblicza się zdolność kredytową?

Zdolność jest potrzebna do tego, aby w ogóle kredyt otrzymać, a także do obliczenia maksymalnej kwoty, jaką możemy pożyczyć. Każdy bank oblicza ją według własnego uznania. Wlicza przeważnie: wynagrodzenie, wiek, sytuację rodzinną (żona/mąż, dzieci) oraz historię kredytową. Szczególnie to ostatnie może grać dużą rolę, jeżeli wcześniej mieliście problem ze spłatą pożyczonych pieniędzy.

Aby uzyskać więcej informacji na ten temat, a nawet zbadać wstępnie swoją zdolność kredytową, skorzystajcie ze strony wspomnianego już Biura Informacji Kredytowej.

Brak komentarzy

Dodaj komentarz